TÉRMINOS, CONDICIONES Y CONTRATO DE ADHESIÓN DE SERVICIOS TECNOLÓGICOS Y MUTUO CON CAPITAL PROPIO DE LA PLATAFORMA «BIPCASH»

ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN: 3 de junio de 2026.

PREÁMBULO

El presente documento constituye un contrato de adhesión legalmente vinculante entre el USUARIO (en lo sucesivo, «el USUARIO» o «el CLIENTE») y la sociedad mercantil BIPCASH, C.A., debidamente inscrita ante el Registro Mercantil con R.I.F. J-503102403, domiciliada en la ciudad de Maracay, Edo. Aragua, Venezuela (en lo sucesivo, «la EMPRESA» o «BIPCASH»).

Al marcar la casilla de aceptación, registrarse, descargar la aplicación o utilizar los servicios de la plataforma BipCash, el USUARIO declara bajo fe de juramento que:

Es mayor de edad (18 años o más) y civilmente hábil para contratar.
Ha leído, entendido y aceptado de manera libre, expresa e irrevocable la totalidad de las cláusulas aquí descritas.
Actúa en nombre propio y no como intermediario, apoderado o representante de un tercero no identificado.

SI USTED NO ESTÁ DE ACUERDO CON ESTOS TÉRMINOS, O NO CUMPLE CON LOS REQUISITOS ANTERIORES, DEBERÁ ABSTENERSE DE UTILIZAR LA PLATAFORMA Y DESINSTALAR LA APLICACIÓN INMEDIATAMENTE.

CAPÍTULO I: NATURALEZA JURÍDICA Y ALCANCE DE LA PLATAFORMA

CLÁUSULA PRIMERA: DECLARACIÓN DE FONDOS PROPIOS Y NO INTERMEDIACIÓN FINANCIERA (CANDADO FINTECH)

El USUARIO reconoce, acepta y declara expresamente que:

BIPCASH NO es una institución bancaria, NO es un banco universal, NO es un banco de inversión, NO es una entidad de ahorro y préstamo, NO es una cooperativa de ahorro, ni una sociedad financiera regulada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN).
BIPCASH NO es una empresa de intermediación financiera, NO capta ahorros del público, NO recibe depósitos a la vista ni a plazo, NO otorga créditos con fondos captados de terceros, y NO realiza operaciones activas, pasivas o accesorias propias de los bancos.
BIPCASH opera exclusivamente con su propio patrimonio y capital social corporativo, debidamente declarado ante el Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria (SENIAT) y registrado en sus estados financieros auditados.
La plataforma BipCash NO capta, custodia, administra ni invierte dinero del público general para su posterior colocación. Cada operación de crédito se origina y respalda con fondos propios de la EMPRESA, provenientes de su actividad comercial lícita y debidamente declarados.
En consecuencia, BipCash se acoge a lo establecido en el Artículo 4 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario (Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, G.O. N° 6.154 Extraordinario del 19 de noviembre de 2014), que excluye del ámbito bancario a las personas que operan exclusivamente con capital propio sin captar fondos del público.

Cualquier afirmación en contrario realizada por terceros será considerada difamatoria y podrá ser perseguida penalmente por la EMPRESA.

CLÁUSULA SEGUNDA: NATURALEZA TECNOLÓGICA Y CONTABLE DE LA PLATAFORMA («NO ES MONEDERO ELECTRÓNICO»)

El USUARIO entiende y acepta que:

BipCash es una herramienta estrictamente tecnológica de registro, gamificación, gestión de créditos y facilitación de pagos. No es un monedero electrónico, no es un sistema de pago móvil regulado por SUDEBAN, ni un procesador de pagos en los términos de la Ley para las Transacciones Electrónicas (Decreto N° 1.204).
Las expresiones «Mi Saldo», «BipSaldo», «Cargar Saldo», «Disponible» o cualquier otra denominación similar dentro de la interfaz gráfica de la aplicación corresponden única y exclusivamente a un registro contable interno de la plataforma, que refleja el derecho del USUARIO a recibir de la EMPRESA la cantidad de dinero registrada, previa solicitud de retiro y cumplimiento de las condiciones establecidas en este contrato.
BIPCASH NO opera como un monedero digital de custodia de fondos de terceros, tal como lo define el Artículo 2 de la Providencia Administrativa SNAT/2015/0044 (Registro de Operadores de Medios de Pago). La EMPRESA no mantiene cuentas de depósito a nombre de los usuarios, no ofrece servicios de pago móvil independientes, y no realiza compensación de saldos entre usuarios.
Todo saldo reflejado en la cuenta del USUARIO representa un derecho de crédito exigible contra la EMPRESA, que el USUARIO puede hacer efectivo mediante:
- La liquidación inmediata de sus obligaciones dentro de la aplicación (pago de créditos BipCash, activación de membresías, etc.).
- La solicitud de retiro a su cuenta bancaria personal (Pago Móvil o transferencia bancaria), sujeto a los términos y condiciones de este contrato.
La EMPRESA se compromete a mantener una relación 1:1 entre el saldo registrado contablemente y los fondos líquidos disponibles en sus cuentas bancarias operativas, respaldando cada unidad de «BipSaldo» con un activo líquido real.

CLÁUSULA TERCERA: NATURALEZA JURÍDICA DEL CRÉDITO (CONTRATO DE MUTUO CONSUMERIL)

Las asignaciones de dinero solicitadas y recibidas por el USUARIO a través de la funcionalidad «BipCash» se rigen bajo la figura jurídica del Contrato de Mutuo (Préstamo de Consumo), de conformidad con los Artículos 1.735 al 1.749 del Código Civil Venezolano.
En consecuencia, se perfecciona un contrato mediante el cual la EMPRESA (prestamista) entrega al USUARIO (prestatario) una cantidad determinada de dinero en moneda de curso legal (Bolívares), indexada referencialmente al Dólar estadounidense como unidad de cuenta, y el USUARIO se obliga a devolver igual cantidad en la misma especie y moneda, en el plazo convenido.
Tasa de interés real: CERO POR CIENTO (0%). La EMPRESA declara bajo fe de juramento y con el carácter de declaración jurada que la tasa de interés remuneratorio aplicada a los contratos de mutuo otorgados es del 0% (cero por ciento) anual. La EMPRESA no lucra, no genera rendimientos financieros, ni cobra tarifas indexadas al valor del dinero en el tiempo, en estricto cumplimiento de la Ley Contra la Usura (G.O. N° 40.352 del 3 de diciembre de 2013).
El único beneficio que percibe la EMPRESA es el cobro de tarifas por servicios tecnológicos y administrativos independientes (detallados en la Cláusula Cuarta), los cuales se causan y cobran con independencia del plazo de devolución del mutuo y no constituyen interés, comisión, recargo ni multa por el uso del dinero.
El USUARIO acepta que, si bien el mutuo tiene interés 0%, los servicios tecnológicos (SaaS, verificación de identidad, análisis de riesgo, etc.) tienen un costo que se factura por separado, de conformidad con lo establecido en la Ley de Protección al Consumidor y al Usuario (G.O. N° 39.358 del 5 de enero de 2010), que permite el cobro de servicios accesorios siempre que sean informados previamente, transparentes y no abusivos.

CAPÍTULO II: RÉGIMEN DE TARIFAS, COSTOS Y GASTOS

CLÁUSULA CUARTA: DESGLOSE DETALLADO DE TARIFAS DE SERVICIOS TECNOLÓGICOS, ADMINISTRATIVOS Y DE EVALUACIÓN DE RIESGO

El USUARIO acepta que la EMPRESA, para garantizar la sostenibilidad, seguridad técnica y cumplimiento normativo de la plataforma, cobrará las siguientes tarifas por servicios tecnológicos y administrativos, todas expresadas en Dólares estadounidenses (USD) como unidad de cuenta indexada al Banco Central de Venezuela:

4.1. Gasto de Activación de Cuenta y Verificación de Identidad (Setup Fee)

Concepto	Monto (USD)	Naturaleza del servicio
Verificación biométrica facial (selfie)	$1	Validación con algoritmos de reconocimiento facial (liveness detection)
Pago único sistema SaaS	$2	Pago único para usar el sistema de verificación de nuestro sistema SaaS
Verificación manualmente (Cedula, R.I.F.)	$2	Cumplimiento de normas contra financiamiento al terrorismo y lavado de dinero
Generación de expediente digital KYC/AML	$2	Creación de carpeta electrónica para auditorías internas y externas

Total Setup Fee (único por usuario): $7.00 USD
Este cargo se aplica una sola vez en la vida del USUARIO, al momento de activar la funcionalidad BipCash por primera vez. No se cobra nuevamente aunque el USUARIO cancele y reactive su cuenta.

4.2. Gastos Operacionales por Licenciamiento y Evaluación de Riesgo (Fee de Originación Variable)

El USUARIO reconoce que, para acceder a un contrato de mutuo (préstamo BipCash), la EMPRESA debe incurrir en costos tecnológicos, administrativos y de evaluación de riesgo que NO son lineales ni fijos, sino que dependen del nivel de exposición asumido por la EMPRESA.

Por lo anterior, se aplica un Fee de Originación, Evaluación de Riesgo y Licenciamiento Tecnológico equivalente al DIEZ POR CIENTO (10%) del monto solicitado por el USUARIO, desglosado de la siguiente manera:

Subconcepto	% del monto solicitado	Descripción del servicio
Análisis algorítmico de puntuación (bip_puntos)	2%	Uso del sistema propietario de gamificación y scoring que evalúa el comportamiento histórico, puntualidad de pagos y nivel de confianza.
Cobertura de costo de fondeo del capital propio	1%	Compensación a la EMPRESA por la inmovilización de su capital social mientras dure el plazo de devolución (7 a 14 días), equivalente al costo de oportunidad de no disponer de esos fondos para otros fines lícitos.
Seguro de contingencias y cobertura de impago	4%	Aportación a un fondo interno de provisiones para cubrir créditos incobrables, de conformidad con las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) y las disposiciones del SENIAT.
Licenciamiento de software y generación de contrato con firma electrónica	3%	Costo de servidores cloud, almacenamiento de datos, firma electrónica avanzada, y soporte técnico automatizado.

Total Fee de Originación (cobrado por cada crédito): 10% del monto solicitado
Este cargo se aplica por cada solicitud de crédito BipCash y se deduce del monto acreditado al USUARIO en el momento del desembolso.

Ejemplo ilustrativo (no vinculante):
Si el USUARIO solicita $50 USD, el Fee de Originación es de $5 USD. El USUARIO recibe en su saldo el equivalente en Bolívares de $45 USD** (según tasa BCV del día). El USUARIO se obliga a devolver **$50 USD (el monto original solicitado) en el plazo acordado (sin intereses). La EMPRESA obtiene $5 USD por los servicios tecnológicos y de riesgo, sin que ello constituya interés bancario.

4.3. Tarifa de Reactivación por Incumplimiento (Setup Fee de Cuenta Suspendida)

Concepto	Monto (USD)	Naturaleza del servicio
Reactivación tecnológica de perfil suspendido	$1.00	Costo administrativo de levantar manualmente la suspensión tecnológica de la cuenta, previa solicitud del USUARIO y verificación de identidad adicional.

Aplicación: Este cargo se aplica únicamente cuando:

El USUARIO ha caído en situación de impago (crédito vencido).
El USUARIO ha saldado la totalidad de su deuda base.
El USUARIO solicita al soporte de sistemas que reactive su perfil para poder solicitar nuevos créditos o retiros.

Este cargo no es automático; el USUARIO debe solicitarlo expresamente y aceptar su cobro antes de la reactivación.

CLÁUSULA QUINTA: POLÍTICA DE NO USURA, NO MULTAS PECUNIARIAS Y NO CAPITALIZACIÓN

En estricto cumplimiento de la Ley Contra la Usura (G.O. N° 40.352) y las normativas dictadas por el Banco Central de Venezuela (BCV) en materia de tasas de interés máximas referenciales, la EMPRESA establece las siguientes políticas de penalidad cero:

No hay intereses moratorios: En caso de que el USUARIO incurra en retraso en la devolución del préstamo (más allá de los 7 o 14 días asignados según su nivel de puntuación), la deuda se mantendrá fija, invariable e idéntica en su valor en USD, incluso si el retraso se extiende por meses o años.
No hay multas acumulativas: No se cobrarán montos adicionales diarios, semanales o mensuales por concepto de impago o retraso cronológico.
No hay capitalización de intereses: Al ser la tasa de interés 0%, no existe posibilidad de capitalización alguna.
Única consecuencia pecuniaria por incumplimiento: La reactivación de la cuenta suspendida tiene un costo único de $1.00 USD (tarifa administrativa por trabajo manual de soporte), el cual no constituye multa, sanción ni recargo moratorio, sino el pago de un servicio tecnológico prestado por la EMPRESA a solicitud del USUARIO.
Las deudas en mora no generarán intereses, ni indexación adicional, ni recargo alguno mientras no sean pagadas. La EMPRESA renuncia expresamente a cualquier derecho de cobrar montos superiores a la deuda original en USD, sin perjuicio de la aplicación de la tasa de cambio BCV del día del pago efectivo (Cláusula Octava).

CAPÍTULO III: SANCIONES, GAMIFICACIÓN Y SISTEMA REPUTACIONAL

CLÁUSULA SEXTA: SANCIONES NO MONETARIAS Y SISTEMA DE PUNTUACIÓN (bip_puntos)

El USUARIO acepta que el incumplimiento de los plazos de pago acordados no generará recargos económicos, pero sí acarreará sanciones reputacionales y restrictivas automáticas dentro del sistema de gamificación, con el objetivo de fomentar el cumplimiento voluntario y proteger a la comunidad de usuarios de alto riesgo.

Las sanciones automáticas incluyen, de manera enunciativa mas no limitativa:

Incumplimiento	Sanción automática (sin intervención humana)
Pago después de la fecha de vencimiento (1 a 7 días de retraso)	Pérdida de 10 puntos de bip_puntos
Pago después de la fecha de vencimiento (más de 7 días de retraso)	Pérdida de 20 puntos de bip_puntos
Crédito declarado judicialmente como incobrable	Reinicio de bip_puntos a cero (0) y suspensión permanente de la cuenta
Pago antes de la fecha de vencimiento (anticipado)	Bonificación de +5 puntos adicionales
Pago exacto en la fecha de vencimiento (sin retraso)	Bonificación de +2 puntos

Consecuencias adicionales automáticas por pérdida de puntos:

Degradación inmediata del nivel de crédito disponible: El límite de crédito se recalcula automáticamente según la tabla de niveles vigente (ver Cláusula Séptima).
Bloqueo preventivo de funciones clave: El sistema bloqueará automáticamente las siguientes funcionalidades hasta que la deuda base sea subsanada:
- Solicitud de nuevos avances (créditos BipCash).
- Retiro de fondos a cuentas bancarias (función «Retirar»).
- Solicitud de aumento de límite de crédito.
Degradación en el orden de prelación para atención al cliente: Los usuarios con puntuación baja serán priorizados al final en las colas de soporte.
Pérdida de beneficios promocionales: Descuentos, bonos de bienvenida, y tasas preferenciales (aunque ya son 0%) quedarán suspendidos.

El USUARIO podrá recuperar puntos perdidos cumpliendo con los siguientes criterios:

Mantener 5 pagos consecutivos a tiempo: +10 puntos.
Recomendar un nuevo usuario que sea verificado y complete una operación: +15 puntos por recomendado (máximo 3 por mes).
Permanecer 6 meses sin morosidad: +20 puntos.

CLÁUSULA SÉPTIMA: TABLA DE NIVELES, PUNTUACIÓN Y LÍMITES DE CRÉDITO

El límite máximo de crédito (mutuo) al que puede acceder el USUARIO está determinado exclusivamente por su puntuación acumulada (bip_puntos), según la siguiente tabla oficial:

Rango de bip_puntos	Nivel	Límite máximo de crédito (USD)	Plazo de devolución base (días)
0 – 100	Bronce Inicial	$5 USD	7 días
101 – 300	Bronce Avanzado	$10 USD	7 días
301 – 500	Plata Inicial	$20 USD	7 días
501 – 700	Plata Avanzado	$30 USD	14 días
701 – 1000	Oro Inicial	$40 USD	14 días
1001 – 1300	Oro Avanzado	$50 USD	14 días
1301 – 1600	Platino	$70 USD	14 días
1601 o más	Diamante	$100 USD	14 días

Nota importante: Los usuarios que alcancen el nivel Plata Avanzado (501+ puntos) tendrán el beneficio adicional de dividir el pago de su crédito en dos (2) cuotas semanales iguales, sin costo adicional ni intereses. Esto se implementa como un beneficio de gamificación, no como una reestructuración del contrato de mutuo.

CAPÍTULO IV: ASPECTOS CAMBIARIOS, TRIBUTARIOS Y ANTIFRAUDE

CLÁUSULA OCTAVA: CLÁUSULA CAMBIARIA E INDEXACIÓN AL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA (BCV)

Unidad de cuenta: Todas las operaciones dentro de la plataforma (créditos, tarifas, límites, puntuaciones) se expresan referencialmente en Dólares de los Estados Unidos de América (USD) como única y exclusiva unidad de cuenta, al amparo de lo dispuesto en el Artículo 4 de la Ley de Protección de la Moneda (G.O. N° 39.997 del 2 de mayo de 2012), que permite el uso de monedas extranjeras como referencia contable.
Moneda de pago: El USUARIO acepta que todo pago, recarga, retiro, reembolso o liquidación de deudas se procesará exclusivamente en moneda de curso legal en Venezuela, esto es, en Bolívares (VES).
Tasa de cambio oficial obligatoria: Al momento de realizar un abono, recargar saldo, o liquidar un crédito, el monto en Bolívares se calculará tomando como única y obligatoria referencia la tasa de cambio oficial publicada por el Banco Central de Venezuela (BCV) correspondiente al tipo de cambio «Tasa de Cambio Referencial del BCV» del día exacto de la transacción.
Actualización diaria: La plataforma consultará automáticamente la tasa oficial del BCV cada 24 horas. En caso de indisponibilidad del sitio web del BCV, se aplicará la última tasa oficial registrada y validada.
Prohibición de indexación por inflación: Queda expresamente prohibida cualquier indexación, actualización monetaria o cláusula de ajuste por inflación, de conformidad con el Artículo 1 de la Ley de Indexación y Ajuste por Inflación (G.O. N° 36.960 del 2 de mayo de 2000), que prohíbe dichas prácticas en obligaciones de dinero. El uso del USD como unidad de cuenta es meramente referencial y no constituye indexación.
Declaración de retenciones fiscales: La EMPRESA se reserva el derecho de practicar las retenciones de Impuesto al Valor Agregado (IVA), Impuesto a las Grandes Transacciones Financieras (IGTF) u otros tributos que resulten aplicables según la legislación vigente, de conformidad con la Ley de Impuesto al Valor Agregado (G.O. N° 6.152 Extraordinario del 18 de noviembre de 2014) y la Ley de Impuesto a las Grandes Transacciones Financieras (G.O. N° 42.342 del 21 de diciembre de 2021).

CLÁUSULA NOVENA: TITULARIDAD OBLIGATORIA DE LAS CUENTAS BANCARIAS Y PROHIBICIÓN DE SUPLANCIA

Para prevenir la comisión de delitos informáticos, legitimación de capitales y usurpación de identidad, el USUARIO se obliga a:

Utilizar única y exclusivamente instrumentos financieros (cuentas bancarias, tarjetas, cuentas Pago Móvil) de los cuales sea titular legítimo, según se desprenda de la documentación registrada en el sistema bancario venezolano.
Queda estrictamente prohibido realizar operaciones de «Carga de Saldo» o «Retiro» utilizando Pago Móvil, transferencias o cuentas bancarias pertenecientes a terceras personas (incluyendo, de manera enunciativa: cónyuges, concubinos, hijos, padres, hermanos, amigos, empleados o empleadores).
Excepción documentada: Los representantes legales de personas jurídicas podrán utilizar cuentas bancarias de la empresa que representan, siempre que presenten documento auténtico que acredite la representación (Poder debidamente registrado o acta de asamblea).

Consecuencias del incumplimiento:

La EMPRESA se reserva el derecho de congelar de forma inmediata y preventiva cualquier transacción donde la Cédula de Identidad / R.I.F del emisor bancario no coincida exactamente con los datos registrados en el perfil de BipCash.
El saldo asociado a la transacción sospechosa quedará retenido por un plazo de hasta 30 días hábiles mientras se realizan las investigaciones internas.
Se dará aviso inmediato a la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) de la SUNACRIP, así como al Cuerpo de Investigaciones Científicas, Penales y Criminalísticas (CICPC) y al Servicio Bolivariano de Inteligencia (SEBIN).
El USUARIO infractor será excluido permanente de la plataforma y sus datos serán incorporados a una lista negra de usuarios fraudulentos compartida con otras plataformas Fintech del país (en cumplimiento de la LOPDP).

CAPÍTULO V: PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES Y PRIVACIDAD

CLÁUSULA DÉCIMA: TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES (LOPDP)

En cumplimiento de la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales (LOPDP) (G.O. N° 39.579 del 17 de noviembre de 2010) y su Reglamento Parcial (G.O. N° 41.007 del 5 de diciembre de 2011), la EMPRESA informa al USUARIO lo siguiente:

10.1. Responsable del Tratamiento de Datos

Información	Datos
Denominación	BIPCASH, C.A.
R.I.F.	J-503102403
Domicilio	Caracas, Distrito Capital, Venezuela
Correo de contacto (Protección de Datos)	dpo@pagobip.com
Responsable interno	Data Protection Officer (DPO): Abg. [Nombre], IP. [Número]

10.2. Datos personales recolectados

La EMPRESA recolecta, almacena y procesa las siguientes categorías de datos personales:

Categoría	Datos específicos	Finalidad	Base legal
Datos identificativos	Nombre completo, tipo y número de cédula de identidad, fecha de nacimiento, nacionalidad	Identificar al USUARIO, cumplir con deberes de identificación ante autoridades (SUDEBAN, SUNACRIP)	Interés legítimo y cumplimiento de obligaciones legales (LOPDP art. 7)
Datos de contacto	Correo electrónico, número de teléfono móvil	Enviar notificaciones, códigos de verificación, alertas de seguridad, recuperación de cuenta	Ejecución del contrato (LOPDP art. 8)
Datos biométricos	Selfie de seguridad con validación de vida (liveness detection)	Prevención de suplantación de identidad, verificación facial en operaciones de alto riesgo (retiros, cambio de PIN)	Consentimiento expreso del titular (LOPDP art. 9) – Ver Anexo de Consentimiento Biométrico
Datos patrimoniales	Ingresos declarados, actividad económica, R.I.F., referencias bancarias	Evaluación de capacidad de pago, cumplimiento de normas contra legitimación de capitales	Cumplimiento de obligaciones legales (LOPDP art. 7)
Datos de geolocalización	IP de conexión, ubicación aproximada (ciudad/estado)	Prevención de fraudes, detección de accesos no autorizados desde ubicaciones inusuales	Interés legítimo (seguridad)
Datos de comportamiento en la app	Historial de transacciones, puntuación bip_puntos, niveles alcanzados, cumplimiento de pagos	Gestión del sistema de gamificación, cálculo de límites de crédito, mejora de algoritmos	Ejecución del contrato
Datos de dispositivos	Identificador único del dispositivo, modelo, sistema operativo, huella digital del navegador	Prevención de creación de cuentas múltiples, detección de dispositivos comprometidos	Interés legítimo (seguridad)

10.3. Derechos ARCO del titular (Acceso, Rectificación, Cancelación, Oposición)

El USUARIO, como titular de los datos personales, tiene los siguientes derechos reconocidos en los Artículos 16 al 23 de la LOPDP, los cuales podrá ejercer mediante solicitud escrita dirigida al correo dpo@pagobip.com, anexando copia de su cédula de identidad:

Derecho	Descripción	Plazo de respuesta
Acceso	Conocer qué datos personales tiene la EMPRESA sobre el USUARIO, por cuánto tiempo y con qué fines.	10 días hábiles
Rectificación	Corregir datos personales inexactos, incompletos o desactualizados.	10 días hábiles
Cancelación	Solicitar la eliminación de datos personales que hayan sido recolectados sin consentimiento o que ya no sean necesarios.	15 días hábiles
Oposición	Oponerse al tratamiento de datos para fines específicos (ej: marketing, elaboración de perfiles).	10 días hábiles

Limitaciones a los derechos ARCO:

La cancelación no procederá si la EMPRESA tiene la obligación legal de conservar los datos (ej: registros contables y fiscales por 5 años según Código Orgánico Tributario).
La oposición no procederá si el tratamiento es necesario para la ejecución del contrato o para cumplir una obligación legal.

10.4. Conservación y bloqueo de datos

Plazo de conservación activa: Los datos personales se conservarán mientras el USUARIO mantenga una cuenta activa en BipCash y durante los 5 años siguientes al cierre de la cuenta, para atender posibles reclamaciones judiciales o extrajudiciales, así como para cumplir con obligaciones fiscales y de prevención de lavado de dinero.
Plazo de bloqueo: Transcurrido el plazo anterior, los datos serán bloqueados (conservados pero no accesibles para uso operativo) por un plazo adicional de 2 años, a disposición exclusiva de autoridades judiciales o administrativas.
Supresión definitiva: Cumplidos los plazos de bloqueo sin requerimiento de autoridades, los datos serán suprimidos de forma segura (eliminación física de archivos y sobrescritura de sectores en discos duros).

10.5. Transferencia internacional de datos

La EMPRESA utiliza servicios de computación en la nube (Google Cloud Platform / Firebase) cuyos servidores pueden estar ubicados en los Estados Unidos de América, Unión Europea o Singapur. El USUARIO otorga su consentimiento expreso e informado para la transferencia internacional de sus datos personales a dichos países, bajo las siguientes garantías:

Google Cloud Platform cumple con las Cláusulas Contractuales Tipo (SCC) de la Unión Europea, reconocidas como nivel de protección adecuado por la LOPDP (Artículo 34).
La EMPRESA ha suscrito los acuerdos de encargado de tratamiento exigidos por el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la LOPDP.

Derecho de oposición a la transferencia internacional: El USUARIO puede oponerse a esta transferencia enviando un correo a dpo@pagobip.com, en cuyo caso la EMPRESA no podrá prestar sus servicios tecnológicos (pues la plataforma es 100% cloud), debiendo el USUARIO dar de baja su cuenta.

10.6. Datos de menores de edad

La plataforma BipCash NO está dirigida a menores de 18 años. Si la EMPRESA tiene conocimiento de que un usuario registrado es menor de edad, procederá a:

Bloquear inmediatamente la cuenta.
Eliminar todos los datos personales del menor en un plazo máximo de 48 horas.
Notificar a los representantes legales si fue posible obtener su contacto.

10.7. Seguridad de los datos (Medidas técnicas y organizativas)

La EMPRESA implementa las siguientes medidas de seguridad, de conformidad con el Artículo 27 de la LOPDP (Principio de seguridad de los datos):

Medida	Descripción
Cifrado en tránsito	Todos los datos transmitidos entre la app y los servidores usan TLS 1.3 (cifrado de 256 bits).
Cifrado en reposo	Los datos almacenados en Firebase se cifran con AES-256.
Autenticación multifactor (MFA)	Obligatoria para operaciones de retiro, cambio de PIN y cambio de correo electrónico.
Control de accesos internos	Solo el DPO y el CTO tienen acceso pleno a las bases de datos; los operadores tienen acceso anonimizado.
Registro de auditoría (logs)	Todos los accesos a datos personales quedan registrados con IP, usuario y timestamp.
Notificación de brechas	En caso de violación de seguridad, la EMPRESA notificará a los afectados dentro de las 72 horas siguientes, conforme al Artículo 30 de la LOPDP.

CLÁUSULA DÉCIMA PRIMERA: CONSENTIMIENTO ESPECÍFICO PARA DATOS BIOMÉTRICOS (ANEXO INCORPORADO)

El USUARIO acepta que el tratamiento de sus datos biométricos (selfie con validación de vida) requiere un consentimiento expreso, por separado e informado, de conformidad con el Artículo 9 de la LOPDP (datos sensibles). Al aceptar este contrato, el USUARIO declara que:

Comprende que los datos biométricos son únicos, irrepetibles y no modificables.
Autoriza a la EMPRESA a capturar, almacenar y comparar su rostro mediante algoritmos de reconocimiento facial para:
- Verificar su identidad en el momento del registro.
- Autorizar operaciones de alto riesgo (retiros superiores a $20 USD, cambio de PIN, cambio de método de retiro).
- Detectar cuentas duplicadas o fraudulentas.
Reconoce que los datos biométricos se conservarán de forma cifrada y no serán compartidos con terceros, salvo requerimiento judicial o de la UNIF (SUNACRIP).
Puede revocar este consentimiento en cualquier momento, con la consecuencia inmediata del cierre de su cuenta (pues la plataforma no puede operar sin verificación biométrica).

CAPÍTULO VI: RESPONSABILIDADES, SEGURIDAD Y LIMITACIONES

CLÁUSULA DÉCIMA SEGUNDA: LIMITACIÓN DE RESPONSABILIDAD POR FALLAS TECNOLÓGICAS Y DEPENDENCIA DE TERCEROS

El USUARIO acepta que la plataforma BipCash interactúa con sistemas API bancarios externos y con un sistema de validación automatizada («Bot de conciliación») que procesa las recargas y retiros. En consecuencia:

La EMPRESA NO se hace responsable por retrasos, fallas, rebotes, caídas de conectividad, suspensiones del servicio o pérdida de datos imputables a:
- Las plataformas de las instituciones bancarias nacionales (Banco de Venezuela, Banesco, Mercantil, Provincial, BNC, entre otros).
- Los proveedores de servicios de internet (CANTV, Inter, Netuno, etc.).
- Los proveedores de nube (Google Cloud, Firebase, AWS) por causas de fuerza mayor o caso fortuito (Artículo 1.271 del Código Civil Venezolano).
La EMPRESA se reserva la potestad de auditar y revertir cualquier acreditación de saldo que se haya producido por:
- Un error evidente del software o del Bot de conciliación.
- Un pago duplicado por error del USUARIO o del banco.
- Una transferencia no acreditada por el banco emisor (reversión bancaria).
En caso de error tecnológico que afecte a múltiples usuarios, la EMPRESA implementará un plan de contingencia que incluye:
- Comunicación inmediata por correo electrónico y notificación en la app.
- Suspensión preventiva de las funcionalidades afectadas hasta la resolución.
- Reembolso de saldos afectados dentro de las 72 horas siguientes a la identificación del error, previa validación manual.
La EMPRESA garantiza un tiempo de actividad (uptime) mínimo del 99.5% mensual, medido en 24/7. Si se incumple este umbral, los usuarios afectados recibirán un bono de $1 USD en BipSaldo como compensación, sin que ello constituya reconocimiento de responsabilidad extracontractual.

CLÁUSULA DÉCIMA TERCERA: CUSTODIA DEL PIN, CONTRASEÑA Y AUTENTICACIÓN MULTIFACTOR

El acceso a la aplicación, así como la autorización de retiros de fondos, solicitud de créditos y cambio de datos sensibles, requiere obligatoriamente:
- Contraseña de acceso (mínimo 6 caracteres, alfanumérica).
- PIN Transaccional de 4 dígitos (numérico).
- Autenticación multifactor (MFA) opcional para usuarios que deseen un nivel adicional de seguridad.
Dichas credenciales son de carácter estrictamente confidencial, personal e intransferible. El USUARIO se obliga a:
- No compartir su PIN o contraseña con ningún tercero, incluyendo familiares.
- No almacenar las credenciales en dispositivos o lugares accesibles por otros.
- Cambiar su contraseña al menos cada 90 días.
- Cambiar su PIN inmediatamente si sospecha que ha sido comprometido.
El USUARIO asume la total responsabilidad legal, patrimonial y penal por cualquier operación ejecutada dentro de su perfil, incluyendo pero no limitado a:
- Retiros de fondos a cuentas bancarias.
- Solicitudes de crédito BipCash.
- Cambios de datos personales o bancarios.
- Activación o desactivación de funciones.
La EMPRESA queda eximida de cualquier obligación de reembolso en caso de que un tercero acceda a la cuenta del USUARIO debido a:
- Negligencia, descuido o préstamo del dispositivo móvil.
- Pérdida, robo o hurto del dispositivo sin notificación inmediata a la EMPRESA.
- Anotación del PIN en lugares visibles (post-its, notas del teléfono, etc.).
- Uso de redes WiFi públicas no seguras para transacciones.
Procedimiento en caso de robo o pérdida del dispositivo: El USUARIO deberá notificar a la EMPRESA dentro de las 4 horas siguientes al conocimiento del hecho, a través del correo soporte@pagobip.com o llamando al +58 414-4587246. Una vez notificado, la EMPRESA bloqueará preventivamente todos los retiros y solicitudes de crédito por 48 horas, tiempo durante el cual el USUARIO deberá recuperar o cambiar sus credenciales.

CLÁUSULA DÉCIMA CUARTA: DECLARACIÓN JURADA DE ORIGEN Y DESTINO DE FONDOS (PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO)

El USUARIO declara bajo fe de juramento y con el carácter de declaración jurada (con las consecuencias penales del falso testimonio establecidas en el Artículo 320 del Código Penal Venezolano) que:

Los fondos y cuentas bancarias utilizados para interactuar con BipCash provienen exclusivamente de actividades comerciales, civiles y laborales lícitas, debidamente declaradas ante el SENIAT cuando corresponda.
Bajo ninguna circunstancia los fondos utilizados guardan relación con:
- La Legitimación de Capitales (Lavado de Dinero), tipificada en la Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (G.O. N° 40.591 del 12 de marzo de 2015).
- El Financiamiento al Terrorismo, conforme a las resoluciones del Consejo de Seguridad de Naciones Unidas y la Ley Contra el Financiamiento del Terrorismo (G.O. N° 6.082 Extraordinario del 10 de enero de 2012).
- La Delincuencia Organizada, incluyendo tráfico de drogas, trata de personas, contrabando, extorsión, secuestro, corrupción, entre otros.
- Cualquier otro delito tipificado en el Código Penal Venezolano o leyes especiales.
El USUARIO acepta que la EMPRESA está obligada a reportar cualquier operación sospechosa a la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) de la Superintendencia Nacional Antidrogas (SUNACRIP), dentro de los plazos establecidos en el Artículo 36 de la Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada (máximo 15 días desde la detección).
La EMPRESA se reserva el derecho de solicitar en cualquier momento (incluso después del cierre de la cuenta) documentos que acrediten el origen lícito de los fondos, tales como:
- Comprobantes de ingresos (recibos de pago, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios de los últimos 6 meses).
- Documentos de constitución de empresas (si aplica).
- Declaración jurada de origen de fondos notariada.
El incumplimiento de esta cláusula (comprobado mediante sentencia firme o procedimiento administrativo de la UNIF) dará lugar a:
- El congelamiento inmediato e indefinido de los saldos en la plataforma.
- La notificación a la UNIF, al CICPC y al Ministerio Público.
- La exclusión permanente del USUARIO y su inclusión en listas de usuarios de alto riesgo.
- La posible responsabilidad penal solidaria de la EMPRESA si se demuestra que tuvo conocimiento y no reportó (Artículo 38 de la Ley).

La EMPRESA exonera expresamente a sus socios, directivos, empleados, contratistas y accionistas de cualquier responsabilidad penal, civil o administrativa derivada del uso ilícito de la plataforma por parte del USUARIO, siempre que la EMPRESA haya cumplido con sus deberes de reporte a las autoridades.

CAPÍTULO VII: MODIFICACIONES, NOTIFICACIONES Y VIGENCIA

CLÁUSULA DÉCIMA QUINTA: FACULTAD DE MODIFICACIÓN UNILATERAL DE LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES

La EMPRESA se reserva el derecho de modificar, actualizar, complementar o sustituir total o parcialmente el presente contrato, en cualquier momento y por cualquier causa, incluyendo pero no limitado a:
- Cambios en la legislación aplicable (leyes, decretos, providencias administrativas).
- Cambios en la jurisprudencia de los tribunales venezolanos.
- Necesidades operativas, tecnológicas o de seguridad de la plataforma.
- Recomendaciones de la SUNACRIP, SUDEBAN, BCV o SENIAT.
Procedimiento de modificación:
- La EMPRESA notificará al USUARIO con al menos QUINCE (15) DÍAS HÁBILES DE ANTICIPACIÓN a la entrada en vigencia de las modificaciones, a través de:
  - Correo electrónico a la dirección registrada por el USUARIO (con acuse de recibo automático).
  - Notificación dentro de la aplicación (pop-up o banner) que el USUARIO debe aceptar explícitamente para continuar usando la app.
- El texto completo de los nuevos Términos y Condiciones estará disponible en la sección «Legal» de la aplicación y en la página web https://pagobip.com/terminos.
Derecho del USUARIO ante modificaciones: Si el USUARIO no está de acuerdo con las modificaciones, podrá:
- Dar de baja su cuenta y solicitar el retiro total de sus saldos dentro de los 15 días siguientes a la notificación.
- No aceptar las modificaciones, en cuyo caso la cuenta se suspenderá automáticamente (sin acceso a la app) y los saldos quedarán retenidos por 90 días para su retiro vía soporte manual.
Aceptación tácita: Si el USUARIO continúa utilizando la plataforma después de transcurridos los 15 días hábiles sin haber manifestado su oposición expresa, se entenderá que acepta las modificaciones en su totalidad.

CLÁUSULA DÉCIMA SEXTA: NOTIFICACIONES Y DOMICILIO PROCESAL ELECTRÓNICO

Domicilio procesal electrónico: Las partes fijan como domicilio especial para recibir notificaciones judiciales y extrajudiciales las siguientes direcciones de correo electrónico:
- Del USUARIO: La dirección de correo electrónico registrada en su perfil de BipCash.
- De la EMPRESA: notificaciones@pagobip.com (con copia a legal@pagobip.com).
Validez de las notificaciones electrónicas: De conformidad con el Artículo 174 del Código de Procedimiento Civil Venezolano (aplicable supletoriamente) y el Artículo 8 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Mensajes de Datos y Firmas Electrónicas (G.O. N° 37.463 del 10 de febrero de 2001), las notificaciones por correo electrónico tendrán plena validez legal y se entenderán perfeccionadas en la fecha de envío, siempre que no hayan rebotado.
Deber de actualizar datos: El USUARIO se obliga a mantener actualizados sus datos de contacto, especialmente su correo electrónico y número de teléfono. La EMPRESA no será responsable por la falta de recepción de notificaciones debida a datos desactualizados.
Notificaciones urgentes (seguridad, fraude, suspensión): En caso de detección de actividades sospechosas, la EMPRESA podrá notificar al USUARIO por SMS o llamada telefónica al número registrado, además del correo electrónico.

CLÁUSULA DÉCIMA SÉPTIMA: VIGENCIA, SUSPENSIÓN Y TERMINACIÓN DEL CONTRATO

Vigencia: El presente contrato entra en vigencia en el momento en que el USUARIO marca la casilla de aceptación y tiene una duración indefinida, mientras el USUARIO mantenga una cuenta activa en BipCash.
Suspensión temporal de la cuenta: La EMPRESA podrá suspender temporalmente (sin previo aviso) la cuenta del USUARIO en los siguientes casos:
- Intento de acceder con credenciales incorrectas más de 5 veces en 30 minutos.
- Detección de actividad inusual (retiros en horarios no habituales, cambios de IP a países sancionados).
- Solicitud de autoridad judicial o administrativa (UNIF, CICPC, SEBIN).
- Mantener una deuda vencida por más de 30 días (hasta su pago total).
La suspensión implica el bloqueo del inicio de sesión, pero los fondos siguen disponibles para ser retirados por el USUARIO previa verificación manual.
Terminación por voluntad del USUARIO: El USUARIO puede dar de baja su cuenta en cualquier momento, sin costo adicional, a través de:
- La opción «Eliminar Cuenta» en la sección de Perfil (disponible solo si no tiene deudas pendientes y saldo cero).
- Solicitud manual a soporte@pagobip.com.
Una vez solicitada la baja, la EMPRESA procederá a:
- Transferir al USUARIO cualquier saldo positivo remanente (dentro de los 5 días hábiles siguientes).
- Bloquear los datos personales (inicio del plazo de bloqueo de 2 años, Cláusula 10.4).
Terminación por incumplimiento grave del USUARIO: La EMPRESA podrá dar por terminado el contrato y excluir al USUARIO de forma permanente, sin necesidad de notificación previa, en los siguientes casos:
- Uso de la plataforma para cometer delitos (lavado de dinero, estafa, suplantación, etc.).
- Creación de múltiples cuentas fraudulentas.
- Ataques a la infraestructura tecnológica de la EMPRESA (hacking, DDoS, scraping).
- Incumplimiento comprobado de la declaración jurada de origen de fondos (Cláusula 14).
En estos casos, los saldos remanentes podrán ser retenidos por orden judicial, y la EMPRESA no tendrá obligación de devolver las tarifas pagadas por servicios ya prestados.

CAPÍTULO VIII: JURISDICCIÓN, LEY APLICABLE Y RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS

CLÁUSULA DÉCIMA OCTAVA: LEY APLICABLE Y SUMISIÓN A LA JURISDICCIÓN VENEZOLANA

Ley aplicable: El presente contrato se rige en su totalidad por las leyes aplicables de la República Bolivariana de Venezuela, incluyendo pero no limitado a:
- Código Civil Venezolano (para el contrato de mutuo).
- Ley de Protección al Consumidor y al Usuario (para la relación de consumo).
- Ley Orgánica de Protección de Datos Personales (para privacidad).
- Ley Contra la Usura (para la tasa de interés 0%).
- Ley de Instituciones del Sector Bancario (para exclusión de intermediación).
- Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (para prevención de lavado).
Fuero territorial: Cualquier disputa, duda, reclamación, controversia o conflicto derivado de la interpretación, validez, ejecución, incumplimiento o resolución de estos Términos y Condiciones, que no pueda ser resuelta amistosamente entre las partes mediante negociación directa en un plazo de 15 días hábiles, será sometida formalmente ante los Tribunales Ordinarios de la Circunscripción Judicial del Área Metropolitana de Caracas, con exclusión de cualquier otro fuero (incluso el del domicilio del USUARIO, que el USUARIO renuncia expresamente a invocar).
Renuncia al fuero personal: El USUARIO, siendo mayor de edad y civilmente hábil, renuncia expresa, libre e irrevocablemente al fuero de su domicilio (Artículo 47 del Código de Procedimiento Civil) y se somete voluntariamente a los tribunales de Caracas.
Procedimiento amistoso previo (mediación): Antes de acudir a tribunales, las partes intentarán resolver sus diferencias mediante un procedimiento de mediación administrado por el Centro de Arbitraje y Mediación de la Cámara de Comercio de Caracas. La mediación tendrá una duración máxima de 30 días hábiles. Si no se logra acuerdo, cualquiera de las partes podrá acudir a la vía judicial.

CAPÍTULO IX: DISPOSICIONES FINALES

CLÁUSULA DÉCIMA NOVENA: NULIDAD PARCIAL

Si cualquier cláusula de este contrato fuera declarada nula, inválida o inaplicable por autoridad judicial o administrativa competente, dicha nulidad no afectará la validez de las cláusulas restantes, las cuales permanecerán en pleno vigor y efecto. Las partes se obligan a negociar de buena fe una cláusula sustitutoria que refleje la intención original de la cláusula anulada, dentro de los límites de la ley.

CLÁUSULA VIGÉSIMA: TÍTULOS Y ENCABEZADOS

Los títulos, encabezados, negritas y subrayados de las cláusulas de este contrato son meramente referenciales y no afectan la interpretación del texto sustantivo. En caso de contradicción entre el título y el contenido de una cláusula, prevalecerá el contenido.

CLÁUSULA VIGÉSIMA PRIMERA: IDIOMA Y TRADUCCIÓN

El idioma oficial de este contrato es el español. Cualquier traducción a otro idioma que pudiera ofrecerse al USUARIO tiene carácter meramente informativo y no será vinculante. En caso de discrepancia entre la versión en español y cualquier traducción, prevalecerá la versión en español.

CLÁUSULA VIGÉSIMA SEGUNDA: ACEPTACIÓN EXPRESA E IRREVOCABLE

El USUARIO declara bajo juramento, al marcar la casilla de «Acepto los Términos y Condiciones» y hacer clic en el botón de registro o continuar utilizando la aplicación, que:

Ha leído completa y detenidamente cada una de las 22 cláusulas de este contrato.
Ha comprendido el alcance jurídico, económico y patrimonial de cada obligación asumida.
Ha tenido la oportunidad de consultar a un abogado independiente antes de aceptar.
No padece de ninguna condición que le impida entender el contrato (analfabetismo funcional, discapacidad cognitiva, intoxicación, etc.).
Acepta libre y voluntariamente todas y cada una de las cláusulas, sin reservas ni excepciones.

EL USUARIO RECONOCE QUE ESTA ACEPTACIÓN TIENE EL MISMO VALOR LEGAL QUE SU FIRMA AUTÓGRAFA EN PAPEL, DE CONFORMIDAD CON LA LEY DE MENSAJES DE DATOS Y FIRMAS ELECTRÓNICAS (G.O. N° 37.463).

ANEXO ÚNICO: FORMATO DE CONSENTIMIENTO BIOMÉTRICO (Incorporado por referencia)

En cumplimiento de la Instrucción N° 001 del 10 de enero de 2019 de la Superintendencia de Protección de Datos (SUP DPD), el USUARIO declara específicamente:

«Autorizo a BIPCASH, C.A. a capturar, almacenar, procesar y comparar mi imagen facial (selfie) mediante algoritmos de reconocimiento facial y detección de vida (liveness detection), con las siguientes finalidades exclusivas:

Verificar mi identidad al momento del registro y asociar mi rostro a mi cédula de identidad.

Autorizar operaciones de alto riesgo definidas por la plataforma (retiros, cambio de PIN, cambio de método de retiro).

Detectar cuentas fraudulentas o duplicadas comparando mi rostro con otros registros internos.

Comprendo que:

Mis datos biométricos serán cifrados con AES-256 y conservados durante la vigencia de mi cuenta más 5 años.

No serán compartidos con terceros, salvo requerimiento judicial o de la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (SUNACRIP).

Puedo revocar este consentimiento en cualquier momento enviando un correo a dpo@pagobip.com, pero la consecuencia será el cierre inmediato de mi cuenta (pues la plataforma no puede operar sin verificación biométrica).

Declaro que he sido informado de que los datos biométricos son datos sensibles (Artículo 9 LOPDP) y otorgo este consentimiento de forma libre, expresa, inequívoca e informada.»

DOCUMENTO VÁLIDO A PARTIR DEL 3 DE JUNIO DE 2026.

BIPCASH, C.A.
R.I.F. J-503102403

Firma electrónica avanzada disponible bajo solicitud.